리스크란 무엇인가?
우리가 살아가다 보면 항상 예상치 못한 사건이 발생하기 마련입니다. 교통사고를 당하거나, 병원비가 갑자기 필요하거나, 실직을 당하거나, 화재나 자연재해 같은 일도 일어날 수 있습니다.
이렇게 미래에 발생할 수 있는 불확실한 위험을 경제용어로 리스크(Risk)라고 합니다. 리스크는 피할 수 없는 인생의 변수입니다. 누구도 미래를 예측할 수 없기 때문이죠. 중요한 건 이 리스크를 어떻게 대비하고 관리하느냐입니다.
리스크관리의 개념
리스크관리는 말 그대로 예상치 못한 위험을 미리 준비하고, 발생했을 때 피해를 최소화하는 전략을 말합니다.
아무 준비 없이 사고나 질병, 경제적 위기를 맞으면 감당할 수 없을 만큼 큰 피해를 보게 됩니다. 그렇기 때문에 평소에 보험을 들거나, 비상자금을 마련해두거나, 위험을 분산하는 방식으로 리스크를 관리하는 게 중요합니다.
리스크관리는 크게 두 가지로 나뉩니다.
하나는 스스로 감당할 수 있는 리스크, 그리고 하나는 감당하기 어려운 리스크입니다.
예를 들어, 핸드폰 액정이 깨져서 30만원이 나가는 건 알바비로 해결 가능하지만, 갑자기 수술비 500만원이 필요하다면? 그건 쉽게 감당하기 어렵겠죠. 그래서 이럴 땐 보험 같은 금융수단이 필요합니다.
보험이란 무엇인가?
보험은 미래에 발생할 수 있는 불확실한 사고나 질병, 재해에 대비해 미리 조금씩 돈을 모아두는 제도입니다. 그리고 만약 사고가 발생하면 그 돈으로 보장받는 방식입니다.
쉽게 말해, 평소에 보험료를 내다가, 만약 내가 아프거나 사고가 나면 보험사가 큰돈을 대신 지급해주는 겁니다. 그 덕분에 예상치 못한 위기에도 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.
보험의 원리
보험의 가장 핵심적인 원리는 상부상조의 원칙입니다.
보험은 많은 사람이 조금씩 보험료를 내고, 그중에서 사고가 발생한 사람에게 보험금이 지급되는 구조입니다.
예를 들어, 1000명이 매달 1만원씩 보험료를 내면 1000만원이 모이겠죠? 그런데 만약 이 중 2명이 사고로 병원비 200만원이 필요하다면, 그 모인 돈에서 지급하는 겁니다. 나머지는 다음 달, 또 다음 해를 대비해 계속 적립되는 것이구요.
이렇게 다수의 작은 보험료가 위험을 분산시키면서, 사고나 위기를 겪은 개인이 감당할 부담을 줄여주는 게 보험의 원리입니다.
보험의 종류
보험은 보장하는 대상이나 목적에 따라 다양하게 나뉩니다.
대표적인 건 다음과 같습니다.
첫째, 생명보험.
생명보험은 사망, 질병, 장애 같은 생명과 건강에 발생할 수 있는 리스크를 대비하는 상품입니다. 특히 가장의 사망으로 가족 생계가 위협받을 때 유용합니다.
둘째, 손해보험.
손해보험은 화재, 교통사고, 재해 같은 재산상의 손실이나 의료비를 보장해주는 보험입니다. 자동차보험, 실손의료보험, 여행자보험 같은 게 포함됩니다.
셋째, 연금보험.
노후를 대비해 일정 나이 이후 매달 연금처럼 돈을 지급받는 상품입니다. 은퇴 이후 소득이 줄어드는 상황에 대비하는 리스크관리 수단입니다.
이 외에도 암보험, 치아보험, 펫보험 같은 특화 보험도 있습니다. 요즘엔 AI 진단 보험이나 스마트 헬스케어 보험도 등장해 점점 다양해지는 추세입니다.
보험 가입 시 주의할 점
보험도 잘 알아보고 가입해야 합니다. 몇 가지 중요한 사항을 기억해두세요.
첫째, 보장범위와 보장금액을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 어떤 경우에 얼마까지 보장해주는지 모르면 나중에 사고 났을 때 보험금 못 받는 일이 생깁니다.
둘째, 보험료 부담 수준을 잘 따져야 합니다. 무리하게 보험료를 많이 내면 생활비가 빠듯해지고, 결국 중도 해지할 수도 있습니다. 나한테 맞는 적절한 보험료로 선택하는 게 중요합니다.
셋째, 가입 후에도 약관과 변동사항을 주기적으로 확인하는 습관을 들여야 합니다. 보험사마다 갱신형인지, 만기환급형인지에 따라 보험료나 조건이 달라질 수 있으니 주기적으로 점검하는 것이 좋습니다.
정리하며
이번 편에서는 리스크의 개념, 리스크관리의 중요성, 보험의 원리와 종류에 대해 알아봤습니다.
우리 인생엔 언제든지 사고나 병, 재해 같은 리스크가 발생할 수 있습니다. 이걸 미리 대비하는 방법이 바로 보험이고, 보험은 상부상조 원리로 운영되는 제도입니다.
그러니 이번 기회에 적절한 보험을 체크해보고, 나에게 필요한 보장과 보험료를 확인해보길 권합니다. 특히 사회초년생, 대학생이라면 실손보험 정도는 꼭 들어두는 게 좋아요.
다음 편에서는 노후와 연금에 대해 본격적으로 다뤄볼 테니 기대해주세요!