투자란 무엇인가?
흔히 ‘투자’라고 하면 주식이나 부동산, 코인 같은 걸 떠올리기 쉽습니다. 물론 이것도 맞는 말이지요. 하지만 금융에서는 이보다 더 폭넓은 의미로 현재의 자금을 어떤 자산에 투입해서 미래에 더 많은 돈을 얻으려는 행위를 투자라고 합니다.
쉽게 말해, 지금 돈을 쓰지 않고 주식이나 채권, 펀드, 예금 등에 넣어두면 시간이 지나면서 이자나 수익을 통해 자산이 늘어나는데, 이런 행위를 전부 투자라고 부르는 거죠.
단, 투자는 저축과는 다르게 수익과 위험이 동시에 존재합니다. 수익이 높을수록 위험도 커지는 법입니다. 그래서 금융투자에서는 ‘수익률과 위험’이라는 두 개념을 항상 함께 고려해야 합니다.
투자 수익률의 개념
투자의 목적은 결국 수익을 얻는 것입니다. 이때 얼마나 이익을 냈는지를 나타내는 지표가 바로 수익률입니다. 수익률은 투자 원금 대비 얻은 이익의 비율을 말합니다.
예를 들어 100만원으로 주식을 샀는데 110만원이 됐다면 10만원의 이익이고, 이 수익률은 10%입니다. 반대로 90만원으로 떨어지면 -10% 손실이 나는 거죠.
금융투자에서는 수익률이 높으면 위험도 커진다는 점을 꼭 기억해야 합니다. 안정적인 투자일수록 수익률은 낮고, 고위험 상품일수록 수익률 기대치도 크지만 손실 가능성 역시 큽니다.
투자 리스크란 무엇인가?
금융에서 ‘리스크’란 미래에 발생할 수 있는 불확실성을 뜻합니다. 투자할 때 예상치 못한 상황으로 손실이 발생할 수도 있다는 의미입니다.
리스크는 다양한 형태로 나타납니다.
주식 투자의 경우, 기업 실적 악화, 경기침체, 금리 인상, 외환 변동, 정치 불안 같은 요소가 리스크 요인이 되고, 채권 투자에서는 발행기관이 원리금을 갚지 못하는 부도 리스크가 존재합니다.
이처럼 투자할 때는 수익만 생각하지 말고 리스크까지 반드시 고려해야 합니다. 그리고 가능하다면 여러 투자처에 분산해서 리스크를 줄이는 방법도 필요합니다.
금융투자상품의 종류
금융투자에는 정말 다양한 상품이 있습니다. 대표적인 걸 몇 가지 소개해볼게요.
먼저 주식은 기업이 자금을 마련하기 위해 발행하는 증서로, 주식을 보유하면 기업의 소유주로서의 권리와 수익을 기대할 수 있습니다. 주가가 오르면 매매차익을 얻을 수 있고, 회사가 이익을 내면 배당금도 받을 수 있죠.
채권은 정부나 기업이 돈을 빌리면서 발행하는 증서입니다. 일정 기간 뒤에 원금과 이자를 약속대로 갚겠다는 약속입니다. 주식보다 안정적이고, 수익률도 일정해 안정형 투자자에게 적합합니다.
펀드는 여러 투자자들의 자금을 모아 전문가가 다양한 주식, 채권에 대신 투자하는 상품입니다. 소액으로 분산투자 효과를 누릴 수 있어서 초보자에게 인기입니다.
파생상품은 주식이나 채권, 금리, 환율 같은 기초자산의 가격 변동에 따라 수익이 결정되는 복잡한 상품입니다. 선물, 옵션, 스왑 같은 것이 있습니다. 수익률이 크지만, 그만큼 리스크도 커서 고급 투자자용입니다.
주식투자 기본 구조
주식투자는 주식을 사고파는 과정을 통해 수익을 내는 것입니다.
기업이 주식을 발행하면 투자자들이 이를 매입해 자금을 공급하고, 기업은 이 돈으로 사업을 운영합니다. 주식은 증권거래소라는 곳에서 자유롭게 사고팔 수 있습니다.
주식은 가격이 계속 변동하는데, 그 이유는 기업의 실적 변화, 경기상황, 시장 심리, 국제 정세 같은 복합적인 이유 때문입니다. 그래서 주식투자는 미래 가치를 예측하는 안목과 철저한 정보 분석이 필요합니다.
채권투자 기본 구조
채권투자는 정부나 기업이 발행하는 채권을 사서, 약속된 이자와 원금을 받는 방식입니다.
주식처럼 가격 변동이 크지 않고, 만기까지 보유하면 정해진 수익을 안정적으로 얻을 수 있습니다.
단, 발행기관이 부도가 나면 원금 회수가 어려울 수 있는 리스크가 있고, 금리가 오르면 기존 채권 가격이 하락하는 점도 주의해야 합니다.
그래서 채권은 안정성과 수익률, 금리변동을 동시에 고려해야 하는 상품입니다.
정리하며
이번 편에서는 금융투자의 개념과 투자수익률, 리스크 개념, 그리고 다양한 금융투자상품의 특징을 알아봤습니다.
핵심은 투자는 수익과 위험이 공존한다는 것. 아무리 고수익 투자라도 그만큼의 리스크가 따라오고, 반대로 안정적인 상품은 수익이 낮습니다. 자신이 감당할 수 있는 리스크 수준을 정하고, 목표와 상황에 맞게 상품을 선택하는 게 중요합니다.
다음 편에서는 더 다양한 투자상품과 이 상품들에 투자할 때 꼭 주의해야 할 사항들을 알려드릴테니, 이번 투자 개념부터 차분히 머릿속에 정리해보는 것이 어떨까요!